Sanfte Spartrends verändern die persönlichen Finanzziele der Millennials

Für die meisten Menschen besteht das Ziel darin, hart zu arbeiten, Geld zu sparen und vorzeitig in Rente zu gehen. Doch bei jüngeren Arbeitnehmern zeichnet sich der Trend zum „sanften Sparen“ ab, der das traditionelle Denken in Frage stellt.

Beim sanften Sparen geht es darum, weniger Geld in die Zukunft zu stecken und mehr davon in der Gegenwart zu verwenden.

Generation Z – die Generation, die Erfahrungen über Geld stellt – führt laut einer Prosperity Index-Studie von an Intuitiv. „Sanftes Sparen ist die Lösung für ein weiches Finanzleben“, heißt es in dem Bericht.

„Soft Living“ ist ein Lebensstil, der auf Komfort und wenig Stress setzt und gleichzeitig persönliches Wachstum und geistige Gesundheit in den Vordergrund stellt.

Der Bericht stellte fest, dass die Generation Z – die nach 1997 Geborenen – einen „sanfteren“ Ansatz gegenüber Investitionen und persönlichen Finanzen verfolgte als die Jahrzehnte zuvor.

Was bedeutet das? Das bedeutet, dass junge Anleger ihr Geld tendenziell in Emissionen stecken, die ihre persönlichen Ansichten widerspiegeln.

Sie suchen auch eine emotionale Verbindung zu den Marken und Fachleuten, mit denen sie interagieren möchten, sagte Liz Koehler, Leiterin der Beratungsabteilung des US-Vermögensberatungsgeschäfts von BlackRock, gegenüber CNBC.

Jüngere Arbeitnehmer haben den Wunsch, restriktive finanzielle Zwänge zu überwinden.

Ein Intuit-Bericht zeigte, dass drei Viertel der Generation Z lieber eine bessere Lebensqualität hätten als zusätzliches Geld auf ihrer Bank.

Tatsächlich scheinen die persönlichen Sparquoten der Amerikaner heute den Trend des sanften Sparens widerzuspiegeln.

Laut dem US Bureau of Economic Analysis werden die Amerikaner im Jahr 2023 weniger sparen Persönliche Sparquote – der Anteil des verfügbaren Einkommens, den man für Ersparnisse beiseite legt – ist im August deutlich auf 3,9 % gesunken, verglichen mit durchschnittlich 8,51 % im letzten Jahrzehnt Daten Aus der Ökonomie des Handels aus dem Jahr 1959.

Ein Grund für den Rückgang der persönlichen Ersparnisse sei die Erholung von der COVID-19-Pandemie, sagte Ryan Victorin, Vizepräsident für Finanzberater beim Finanzdienstleistungsunternehmen Fidelity Investments.

wie Sie sagte gegenüber CNBC, dass die Amerikaner während der Pandemie in den letzten zwei oder drei Jahren viel weniger ausgegeben hätten und dass die Menschen jetzt wahrscheinlich viel mehr ausgeben würden, um die verlorene Zeit auszugleichen.

Darüber hinaus sagte Koehler, dass die Inflation es den Menschen erschwere, über die Runden zu kommen oder zu sparen.

Der Rückgang der persönlichen Sparquoten spiegelt auch eine Änderung der finanziellen Ziele der heutigen Arbeitnehmer wider.

Wenn junge Menschen ins Berufsleben eintreten, bringen sie neue finanzielle Prioritäten mit und neigen eher dazu, „die Balance zwischen der traditionellen ‚Hektik‘, jeden Penny zu sparen, und der Verwendung eines Teils ihres zusätzlichen Einkommens, um das Leben jetzt zu genießen, anzunehmen“, sagte Victorin.

Der Ruhestand ist für die meisten Arbeitnehmer das große Finale. Allerdings befürchten immer mehr Menschen, dass sie möglicherweise überhaupt nicht in den Ruhestand gehen können.

Ein BlackRock-Bericht zeigt das erst im Jahr 2023 53 % der Arbeitnehmer glauben, dass sie auf dem Weg in den Ruhestand sind Mit dem Lebensstil, den sie wollen. Ein Mangel an Renteneinkommen, Bedenken hinsichtlich der Marktvolatilität und einer hohen Inflation wurden als Gründe für das mangelnde Vertrauen der Arbeitnehmer in Bezug auf den Ruhestand genannt.

Auch jüngere Arbeitnehmer teilen die gleiche Meinung: Zwei von drei Angehörigen der Generation Z wissen nicht, ob sie genug Geld für den Ruhestand haben werden.

Für die jüngere Generation ist diese Angst jedoch möglicherweise kein großes Problem, da die meisten von ihnen bereits darauf abzielen, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen – oder überhaupt in den Ruhestand zu gehen, wie der Bericht von Intuit zeigt.

Darüber hinaus hat das Trans-American Center for Retirement Studies dies festgestellt Fast die Hälfte der Bevölkerung arbeitet Entweder gehen Sie davon aus, nach dem 65. Lebensjahr zu arbeiten, oder Sie haben nicht vor, in den Ruhestand zu gehen.

Traditionell bedeutet der Ruhestand das endgültige Ausscheiden aus dem Erwerbsleben. Allerdings haben Experten herausgefunden, dass sich auch die Definition des Ruhestands selbst von Generation zu Generation verändert.

Etwa 41 % der Generation Z und 44 % der Millennials – also diejenigen, die derzeit dazwischen liegen 27- und 42-Jährige – möchten in dieser Zeit eher einer bezahlten Arbeit nachgehen der Ruhestand.

Das ist mehr als die 31 % der Generation

Diese wachsende Präferenz für ein lebenslanges Einkommen könnte den Akt des „Ruhestands“ überflüssig machen.

Obwohl jüngere Arbeitnehmer nicht die Absicht haben, ihre Erwerbstätigkeit aufzugeben, gibt es immer noch Bestrebungen, ihre Altersvorsorge aufzustocken.

Fidelity im zweiten Viertel Die Ruhestandsanalyse ergab, dass Millennials und die Generation Z weiterhin die Hauptnutznießer von 401(k)-Sparplänen sind, nämlich 401(k)-Sparplänen. Altersvorsorgeplan Wird von US-amerikanischen Arbeitgebern bereitgestellt und bietet dem Sparer Steuervorteile.

Der Bericht enthüllte dies im zweiten Quartal des vergangenen Jahres Durchschnittliche 401(k)-Guthaben. Ihre Zahlen stiegen bei der Generation Z und den Millennials zweistellig – die Generation Z verzeichnete einen Anstieg von 66 % und die Millennials einen Anstieg von 24,5 %.

Eine Frage bleibt jedoch bestehen: Wohin leiten die Menschen ihr Geld, wenn sie mehr ausgeben und weniger sparen?

Die Intuit-Studie ergab, dass Millennials und die Generation Z eher bereit sind, für Hobbys auszugeben und nicht unbedingt notwendige Einkäufe zu tätigen als die Generation X und die Babyboomer.

Etwa 47 % der Millennials und 40 % der Generation Z äußerten den Bedarf, Geld zu haben, um ihrer Leidenschaft oder ihrem Hobby nachzugehen, verglichen mit nur 32 % der Generation X und 20 % der Babyboomer.

Experten hoben Reisen und Unterhaltung als unwesentliche Erlebnisse hervor, die für die jüngere Generation Priorität haben.

Andy Reid, Leiter Anlegerverhalten bei der Investmentverwaltungsfirma Laut Vanguard stiegen die Ausgaben der Generation Z für Unterhaltung im Jahr 2022 auf 4,4 %, verglichen mit 3,3 % im Jahr 2019.

Darüber hinaus „fokussieren“ sich die Amerikaner nach der Pandemie wieder auf das Reisen, was wahrscheinlich ein Grund für den Rückgang der persönlichen Sparquoten ist, sagte Victorin von Fidelity.

Auch wenn die jüngere Generation weniger spart, bedeutet das nicht, dass sie von Gehalt zu Gehalt lebt.

Tatsächlich „scheint die Generation Z im Rahmen ihrer Möglichkeiten zu leben, und ihre gestiegenen Ausgaben scheinen eher auf steigende Kosten für Grundbedürfnisse als auf ihre zunehmende Vorliebe für Luxus zurückzuführen zu sein“, bemerkte Reed.

„Geld für Dinge auszugeben, die einen wirklich glücklich machen, ist eine tolle Sache … [but] Er fügte hinzu, dass die Menschen ihre kurzfristigen Bedürfnisse decken und auf dem richtigen Weg bleiben sollten, um ihre langfristigen Ziele zu erreichen, bevor sie frei ausgeben.