Wenn JPMorgan Chase (JPM) Er sagte es diesen Monat den Anlegern Im Hinblick auf mögliche Durchsetzungsmaßnahmen des Consumer Financial Protection Bureau gegen die bankeigene Zahlungs-App Zelle richtete es auch eine Warnung an dieselben Aufsichtsbehörden.
Der New Yorker Bankenriese sagte, er erwäge, das Consumer Financial Protection Bureau wegen der Untersuchungen von Zelle zu verklagen Vierteljährlich einreichen Diese Entscheidung wurde am 5. August getroffen. Aufsichtsbehörden und einige Gesetzgeber sind besorgt über Betrug auf der Plattform, die sieben Kreditgebern gehört, darunter JPMorgan.
„Das Unternehmen prüft derzeit die nächsten Schritte, einschließlich eines Rechtsstreits“, sagte die Bank in ihrer Einreichung.
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Dies ist nicht das erste Mal im Jahr 2024, dass JP Morgan die Möglichkeit einer Klage gegen seine Rechenzentrumsaufseher anspricht.
Dies geschah auch im Januar, als Jeremy Barnum, Finanzvorstand von JPMorgan, öffentlich die Möglichkeit erörterte, die Bankenaufsichtsbehörden wegen einer Reihe höherer Kapitalanforderungen für Banken zu verklagen, die zusammen als Basel III bekannt sind.
Barnum sagte Reportern im Januar, dass eine Klage gegen die Bankenaufsicht „überhaupt keine bevorzugte Option“ sei, aber „diese Option kann nicht ausgeschlossen werden“.
Die aggressive Haltung der größten Bank des Landes ist Teil einer größeren Reaktion mehrerer großer Kreditgeber, die sich in Washington, D.C. einen Namen machen wollen.
Sie hatten einige Erfolge, insbesondere nachdem sie sich im vergangenen Jahr öffentlich dafür eingesetzt hatten, die Regulierungsbehörden zu überdenken, die Basel-Regel zu überdenken, die ihnen vorschreibt, größere Puffer gegen künftige Verluste vorzuhalten.
In diesem Jahr machten der Vorsitzende der Federal Reserve, Jerome Powell, und andere Regulierungsbehörden deutlich, dass erhebliche Überarbeitungen dieses Vorschlags im Gange sind.
Die Bedenken hinsichtlich der Kapitalregel – der aggressivsten vorgeschlagenen Änderung der Bankenregulierung seit der Finanzkrise von 2008 – reichen von den Schäden, die sie der US-Wirtschaft zufügen könnten, bis hin zu der Art und Weise, wie sie den Zugang zu Hypotheken für benachteiligte Hauskäufer einschränken könnte.
Die Bereitschaft der Aufsichtsbehörden, ihre bereits vorgeschlagenen Vorschläge zu ändern, macht deutlich, wie viel Freiheit die Großbanken in Washington haben, selbst in einem äußerst spannungsgeladenen Wahljahr – ein scharfer Kontrast zu der strengen politischen Kontrolle, die sie im Zuge der Finanzkrise von 2008 erhielten.
Der damalige Präsident Barack Obama fasste diese Ansicht zusammen Im Dezember 2009, als er „60 Minutes“ erzählte „Ich habe mich nicht für diese Position beworben, um einer Gruppe wohlhabender Wall-Street-Banker zu helfen.“
„Sie sind immer noch verwirrt darüber, warum die Leute sauer auf die Banken sind“, sagte er während dieses Fernsehinterviews im Jahr 2009.
„Sie heben 10 $ ab [million]„20 Millionen US-Dollar an Belohnungen, nachdem Amerika das schlechteste Wirtschaftsjahr seit Jahrzehnten hatte, und Sie haben das Problem verursacht.“
„Undurchsichtiger“ Stresstest
Fünfzehn Jahre später ist JPMorgan nicht die einzige Großbank, die bereit ist, an die Börse zu gehen und ihre Unzufriedenheit mit einigen Maßnahmen der Zentralbanken zum Ausdruck zu bringen.
Beispielsweise kritisierte David Solomon, CEO von Goldman Sachs, öffentlich die US-Notenbank, nachdem die Ergebnisse der jüngsten Stresstests der Bank nicht gefielen, und bezeichnete den Prozess als „undurchsichtig“.
Der Wall-Street-Riese forderte die Federal Reserve auf, ihren Kapitalpuffer um 94 Basispunkte zu erhöhen, eine der größten Erhöhungen unter den teilnehmenden Banken.
„Dieser Anstieg scheint nicht die strategische Entwicklung unseres Geschäfts widerzuspiegeln“, sagte Suleiman.
Auch JPMorgan widersprach dieser Feststellung und stellte in einer Erklärung fest, dass die Fed das Ausmaß der Verluste, die sie in schweren Schockszenarien erleiden würde, unterschätzt habe – basierend auf wöchentlichen Stresstests, die von der Bank selbst durchgeführt wurden.
„Wenn die Analyse des Unternehmens korrekt ist, werden die durch den Stress verursachten Verluste geringfügig höher ausfallen als die von der Fed angegebenen“, sagte die Bank in einer Pressemitteilung.
Marian Lake, ein leitender Angestellter bei JPMorgan, warnte davor, dass andere neue Bundesvorschriften zur Begrenzung von Überziehungskrediten und Verzugszinsen zu Folgendem führen werden: Bedeutet, dass die Bank für Dienste, die derzeit kostenlos sind, Gebühren erheben sollte.
Im Mai sagte Lake, CEO von JPMorgan Chase, zu den Anlegern: „Die Branche steht vor einem Ansturm potenzieller regulatorischer und gesetzgeberischer Änderungen. Die einfachen Amerikaner werden am stärksten betroffen sein.“
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Interview mit Jay Powell
Obwohl die Großbanken aggressiver werden, haben sie keine Schwierigkeiten, ein Interview mit einigen Beamten zu bekommen, die diese Agenturen leiten.
CEOs einiger der größten Banken – darunter Dimon, Bank of America-CEO Brian Moynihan und Morgan Stanley-CEO Ted Beck – trafen sich letzten Monat mit Powell in Washington, D.C., um Kapitalregeln und andere Themen zu besprechen.
Das von der Branchenvertretung Financial Services Forum arrangierte Treffen mit dem Fed-Vorsitzenden war nicht unbedingt ungewöhnlich. Dies war Powells drittes Treffen in diesem Jahr, an dem Dimon, Gemäß seinem Sitzungsplan.
Ein Treffen fand im Mai persönlich statt, während das andere im Januar virtuell zusammen mit mehreren anderen Bankern stattfand, darunter Solomon, Moynihan, Charlie Scharf, CEO von Wells Fargo (WFC), und Jane Fraser, CEO von Citigroup (C).
In Washington bleibt jedoch die Frage offen, wie die Präsidentschaftswahl im November den Ansatz zur Regulierung dieser Banken verändern könnte.
Ein Sieg des Republikaners Donald Trump könnte eine entspanntere Haltung bedeuten, obwohl sein Vizepräsident J.D. Vance letzten Monat sagte, dass Trumps Agenda „den Bedürfnissen der Wall Street nicht gerecht wird“.
Die demokratische Kandidatin Kamala Harris hingegen nannte ihre Härte gegenüber Großbanken im Zuge der Krise von 2008 als einen Höhepunkt ihres Lebenslaufs.
Ein wichtiger Test, der die Leistung der Finanzgiganten im nächsten Jahr bestimmen könnte, wird sein, ob die Aufsichtsbehörden der Capital One Bank (COF) erlauben, Discover (DFS) für 35 Milliarden US-Dollar zu kaufen. Dieser Deal würde Capital One zur größten Kreditkartenbank in den Vereinigten Staaten machen, in dieser Hinsicht größer als JP Morgan Chase, und zur sechstgrößten Bank in den Vereinigten Staaten.
Bei einer öffentlichen Versammlung letzten Monat sagten Kritiker, der Deal würde den Verbrauchern schaden und eine weitere Bank schaffen, die zu groß sei, um zu scheitern. Die Demokratin Maxine Waters forderte die Aufsichtsbehörden auf, den Deal zu blockieren, während Richard Fairbank, CEO von Capital One, die Zustimmung verteidigte.
Er fügte hinzu: „Diese Akquisition verbessert die finanzielle Stabilität und erhöht den Wettbewerb in der Branche, während sie gleichzeitig den Gemeinden, in denen wir tätig sind, erhebliche neue Vorteile bietet.“
Unabhängig davon, was im November passiert, wird eine der jüngsten Entscheidungen des Obersten Gerichtshofs im Juni wahrscheinlich die Position der Banken stärken, die auf eine Änderung einiger Bundesvorschriften hoffen.
Der Oberste Gerichtshof hob einen 40 Jahre alten Rechtsgrundsatz auf, der den Bundesbehörden einen Ermessensspielraum bei der Auslegung von Gesetzen einräumte und damit die Eingriffsbefugnisse der Regulierungsbehörden in vielen Branchen, einschließlich der Finanzbranche, einschränkte.
„Diese Entscheidung öffnet den Banken die Möglichkeit, Vorschriften aggressiver vor Gericht anzufechten“, sagte Kayoung Xiao, außerordentlicher Professor an der Columbia Business School, gegenüber Yahoo Finance.
Er fügte hinzu: „Das letzte Mal, als wir eine deutliche Liberalisierung der Regulierung im Finanzsektor erlebten, erreichte sie ihren Höhepunkt in der globalen Finanzkrise im Jahr 2008.“
David Hollerith ist leitender Reporter bei Yahoo Finance und befasst sich mit Banking, Kryptowährung und anderen Finanzbereichen.
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