Gegen den Hypothekengeber von Wells Fargo wurde wegen Rassendiskriminierung ermittelt

Die Wells Fargo Bank war letztes Jahr in eine branchenweite Untersuchung über die Nutzung von Kreditrabatten durch Hypothekenbanker verwickelt, wie CNBC erfahren hat.

Bekannt als Rabatte PreisausschlüsseSie werden von Hypothekensachbearbeitern eingesetzt, um auf wettbewerbsintensiven Märkten Geschäfte abzuschließen. Bei Wells Fargo können Banker beispielsweise Preisausnahmen beantragen, die den effektiven Jahreszins eines Kunden normalerweise um 25 bis 75 Basispunkte senken.

Die seit Jahrzehnten in der Immobilienkreditbranche angewandte Praxis hat die Aufsichtsbehörden in den letzten Jahren auf mögliche Verstöße gegen die US-amerikanischen Gesetze zur fairen Kreditvergabe aufmerksam gemacht. Schwarze und weibliche Kreditnehmer erhielten niedrigere Preisausnahmen als andere Kunden, wie das Consumer Financial Protection Bureau erfuhr gefunden.

„Solange es Ausnahmen bei der Preisgestaltung gibt, bestehen Preisunterschiede“, sagte er. Ken Beere, Gründer eines in Washington ansässigen Compliance-Unternehmens für die Hypothekenbranche. „Es ist der einfachste Weg, einen Kunden zu diskriminieren.“

Wells Fargo erhielt von der CFPB eine formelle Mitteilung namens „MRA“ (Angelegenheit, die Aufmerksamkeit erfordert) über Probleme mit seinen Rabatten, sagten mit der Situation vertraute Personen. Es ist nicht klar, ob die Aufsichtsbehörden der Bank Diskriminierung oder schlampige Aufsicht vorgeworfen haben. Den Quellen zufolge dauerte die interne Untersuchung der Bank zu diesem Thema bis Ende dieses Jahres.

Wells Fargo, bis vor Kurzem der größte Akteur im US-Hypothekensektor, hat immer wieder den Zorn der Aufsichtsbehörden wegen Fehlern bei Wohnungsbaudarlehen zu spüren bekommen. Im Jahr 2012 habe ich mehr als … bezahlt. 184 Millionen Dollar Um die Ansprüche des Bundes zu klären, dass er Minderheiten höhere Gebühren in Rechnung gestellt und sie zu Unrecht in Subprime-Kredite aufgenommen habe. Das Unternehmen wurde im Jahr 2021 mit einer Geldstrafe von 250 Millionen US-Dollar belegt, weil es die Probleme in seinem Hypothekengeschäft nicht angegangen war, und zahlte kürzlich 3,7 Milliarden US-Dollar wegen Verbraucherverstößen bei Produkten wie Wohnungsbaudarlehen.

Die bisher nicht gemeldeten Maßnahmen der Aufsichtsbehörden zu Preisausnahmen bei Wells Fargo fanden in den Monaten vor der Ankündigung des Unternehmens statt, sein Hypothekengeschäft einzuschränken. Einer der Gründe für diesen Schritt war die seit der Finanzkrise 2008 verstärkte Kontrolle der Kreditgeber.

Wells Fargo beauftragte später eine Anwaltskanzlei Winston Westron Um Hypothekenbanker zu befragen, deren Verkäufe hohe Rabatte beinhalteten, sagten die Leute, die darum baten, anonym zu bleiben und über vertrauliche Angelegenheiten zu sprechen.

Als Reaktion auf diesen Artikel gab ein Unternehmenssprecher folgende Erklärung ab:

„Wie viele in der Branche berücksichtigen wir konkurrierende Angebote, wenn wir mit unseren Kunden zusammenarbeiten, um eine Hypothek zu erhalten“, sagte sie. „Im Rahmen unseres erneuten Fokus auf die Unterstützung unterversorgter Gemeinden durch unser spezielles Kreditprogramm haben wir im vergangenen Jahr mehr als 100 Millionen US-Dollar ausgegeben, um mehr Minderheitenfamilien dabei zu helfen, ein Eigenheim zu erwerben und zu behalten, einschließlich der Bereitstellung erheblicher Rabatte auf Hypothekenzinsen.“

Sie fügte hinzu, dass Wells Fargo „stolz darauf ist, die größte Bank zu sein, die Kredite an Minderheitenfamilien vergibt“.

Die Aufsichtsbehörden haben in letzter Zeit ihr Vorgehen gegen Verstöße gegen die faire Kreditvergabe verschärft, und neben Wells Fargo haben sich auch andere Kreditgeber engagiert. CFPB Gestartet 32 Untersuchungen zu fairer Kreditvergabe im vergangenen Jahr, mehr als doppelt so viele Untersuchungen wie seit 2020.

Die Agentur sagte, mehrere Banken hätten im vergangenen Jahr mehrere Vereinbarungen über Kreditvergabepraktiken getroffen, ohne eines der Institute zu nennen. Die CFPB lehnte eine Stellungnahme zu diesem Artikel ab.

Das Problem bei Preisausnahmen besteht darin, dass Kreditgeber durch das Versäumnis, ihre Nutzung ordnungsgemäß zu verfolgen und zu verwalten, gegen den Equal Credit Opportunity Act (ECOA) und eine damit verbundene Antidiskriminierungsregel namens Regulation B verstoßen haben.

„Die Prüfer stellten fest, dass Hypothekengeber gegen ECOA und Verordnung B verstoßen haben, indem sie afroamerikanische Kreditnehmer und Frauen bei der Gewährung von Preisausnahmen diskriminierten“, sagte die CFPB. Er sagte Im Bericht 2021.

Die Agentur stellte „statistisch signifikante Unterschiede“ bei den Zinssätzen fest, zu denen schwarze und weibliche Kreditnehmer im Vergleich zu anderen Kunden Preisausnahmen erhielten.

Nach den ersten Ergebnissen führte die CFPB weitere Tests durch und sagte in einem Folgebericht Auch in diesem Jahr gingen die Probleme weiter.

„Die Institutionen haben die Interaktionen zwischen Kreditsachbearbeitern und Verbrauchern nicht effektiv überwacht, um sicherzustellen, dass die Richtlinien eingehalten wurden und dass der Kreditsachbearbeiter bestimmte Verbraucher nicht und andere nicht über den wettbewerbsorientierten Matching-Prozess schulte“, sagte die Agentur.

In anderen Fällen versäumten es die Hypothekenbeamten, zu erklären, wer die Preisausnahme initiiert hatte, oder Dokumente anzufordern, die belegen würden, dass tatsächlich Wettbewerbsangebote existierten, so die CFPB.

Es folgt den Berichten mehrerer aktueller und ehemaliger Mitarbeiter von Wells Fargo, die den Prozess mit einem „Ehrensystem“ verglichen, da die Bank selten überprüfte, ob wettbewerbsfähige Zinssätze real waren.

„Man ist es gewohnt, ein halbes Prozent Rabatt zu bekommen, ohne dass Fragen gestellt werden“, sagte ein ehemaliger Kreditsachbearbeiter, der im Mittleren Westen arbeitete. „Um einen zusätzlichen Viertelpunkt zu bekommen, muss man zum Marktmanager gehen und seinen Fall vertreten.“

Preisausschlüsse seien in teuren Wohngegenden in Kalifornien und New York häufiger anzutreffen, so ein ehemaliger Marktmanager von Wells Fargo, der sagte, er habe im Laufe seiner zwei Jahrzehnte bei dem Unternehmen Tausenden davon zugestimmt. In Jahren, in denen Banken ihren maximalen Marktanteil erreichten, verfolgten große Produzenten das Kreditwachstum mit Hilfe von Preisausnahmen, sagte diese Person.

Als offensichtliche Reaktion auf den regulatorischen Druck habe Wells Fargo Anfang dieses Jahres seine Richtlinien überarbeitet und eine sorgfältige Dokumentation wettbewerbsfähiger Angebote verlangt, sagten die Personen. Dieser Schritt fiel mit der Entscheidung der Bank zusammen, sich auf die Vergabe von Wohnungsbaudarlehen nur an bestehende Kunden und Kreditnehmer in Minderheitengemeinschaften zu konzentrieren.

Viele Kreditgeber haben es den Kreditsachbearbeitern erschwert, Ausnahmen bei der Preisgestaltung zu erhalten, und die Dokumentation des Prozesses verbessert, auch wenn Rabatte nicht verschwunden sind, so Berry.

JPMorgan Chase, Bank of America und Citigroup lehnten eine Stellungnahme ab, als sie gefragt wurden, ob sie gegenseitige Anerkennungsvereinbarungen erhalten oder ihre internen Richtlinien bezüglich Zinssenkungen geändert hätten.

Mit Berichten von Christina Wilkie von CNBC