WASHINGTON – Die Federal Reserve überdenkt nach dem Zusammenbruch zweier Kreditgeber eine Reihe ihrer eigenen Regeln für mittelgroße Banken und erweitert möglicherweise die Beschränkungen, die derzeit nur für die größten Unternehmen der Wall Street gelten.
Eine Reihe strengerer Kapital- und Liquiditätsanforderungen wird geprüft, ebenso wie Schritte zur Stärkung der jährlichen „Stresstests“, die die Fähigkeit der Banken bewerten, eine hypothetische Rezession zu überstehen, so eine Person, die mit den neuesten Überlegungen der US-Aufsichtsbehörden vertraut ist.
Die Regeln könnten auf Unternehmen mit Vermögenswerten zwischen 100 und 250 Milliarden US-Dollar abzielen, die derzeit einige der strengsten Anforderungen umgehen. Es gibt etwa zwei Dutzend Banken im Geltungsbereich, darunter Fifth Third Bancorp und Region Financial Corp.
Die Federal Reserve, das Finanzministerium und die Federal Deposit Insurance Corporation haben am späten Sonntag eine Nothilfe für die Banken eingeführt und erklärt, dass die Einleger nach dem Zusammenbruch der Silicon Valley Bank und der Signaturbank voll bleiben würden. Der Schritt sollte Kunden beruhigen, die sich nach dem Bankzusammenbruch im Silicon Valley in der vergangenen Woche Sorgen um die Sicherheit ihrer unversicherten Einlagen machten.
Die Fed und andere Bankenaufsichtsbehörden haben den Banken als Reaktion auf die jüngste Finanzkrise viele neue Vorschriften auferlegt. Der Gesetzgeber hob 2018 einige dieser Beschränkungen auf, indem er einen Schwellenwert anhob, sodass die strengeren Kriterien für Unternehmen mit einem Vermögen von mehr als 250 Milliarden US-Dollar gelten würden. Die in Betracht gezogenen Änderungen, die nach dem Gesetz von 2018 zulässig sind, könnten dazu führen, dass diese Verschiebung umgekehrt wird, indem diese Grenze erheblich gesenkt wird.
Die Fed überprüfte bereits eine Reihe ihrer Vorschriften, angeführt von Michael Barr, der bei der Zentralbank für die Bankenaufsicht zuständig ist. Aber die Bankenkrise am vergangenen Wochenende veranlasste die Beamten, Teile ihrer Überprüfung zu überdenken und ihre Bemühungen wieder auf kleinere Institute zu konzentrieren.
Herr Barr hat in der Vergangenheit davor gewarnt, dass sich Risiken im gesamten Finanzsystem ansammeln können, einschließlich von Institutionen unterschiedlicher Größe und Art.
„Die Regeln sollten nicht nur für die größte Handvoll systemrelevanter Unternehmen gelten“, sagte Barr 2018 in einem Kommentar in American Banker. „Es ist das Gegenteil von makroprudenzieller Aufsicht, sich nur auf die größte Handvoll Finanzunternehmen zu konzentrieren und Risiken an anderer Stelle im System zu ignorieren.“
In den kommenden Monaten wird die Fed voraussichtlich Änderungen vorschlagen, die von mehr Banken verlangen könnten, nicht realisierte Gewinne und Verluste aus bestimmten Wertpapieren in ihrem regulatorischen Eigenkapital auszuweisen. Der Schritt wird sich auf die regulatorischen Kapitalquoten auswirken, die ein Schlüsselmaß für die Stärke einer Bank sind.
Während Banken regelmäßig kurzfristig Geld leihen, um längerfristig Kredite zu vergeben, ist SVB SIVB -60,41 %
Die Bilanz ist auf langfristige Vermögenswerte ausgerichtet. Die Bank hat die Rendite im Grunde genommen, um die Ergebnisse zum ungünstigsten Zeitpunkt zu steigern, direkt vor der Zinserhöhungskampagne der Fed. Dies führte dazu, dass sie nicht realisierte Verluste erlitten, was die Wahrscheinlichkeit erhöhte, dass sie von Kunden zurückgezogen wurden.
Die bei der Fed in Betracht gezogenen Änderungen hätten, wenn sie früher in Kraft getreten wären, das gemeldete Kapital der SVB im Laufe der Zeit verringern können. Es könnte sie gezwungen haben, früher mehr Geld zu beschaffen oder die Art und Weise anzupassen, wie sie ihre Risiken verwaltet.
Die Aufsichtsbehörden bereiten sich auch darauf vor, den Anwendungsbereich eines Systems anzupassen, um die Finanzpolster der Regionalbanken zu erhöhen, auf die in Krisenzeiten zurückgegriffen werden könnte. Der von der Fed und der FDIC vorgelegte Plan vom Oktober hätte Unternehmen mit mehr als 250 Milliarden US-Dollar verpflichtet, langfristige Schulden einzutreiben, die dazu beitragen könnten, Verluste im Falle ihrer Insolvenz aufzufangen. Die Regulierungsbehörden erwägen nun, die Maßnahme für Banken unterhalb dieser Grenze vorzuschlagen.
Derzeit gelten die Anforderungen an die langfristige Verschuldung nur für Banken, die die Fed als „systemisch global bedeutsam“ erachtet.
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Es erschien in der Printausgabe vom 15. März 2023 als „Federal Reserve to Consider Tougher Rules for Mid-Size Lenders“.
