Die Green Dot Bank (GDOT), der Bankpartner von Apple und Walmart, wurde von der Fed mit einer Geldstrafe von 44 Millionen US-Dollar belegt.
Die Green Dot Bank, eine in Utah registrierte Boutique-Bank, die Finanzprodukte einiger der größten amerikanischen Unternehmen – darunter Apple und Walmart – unterstützt, hat heute zugestimmt, eine zuvor von der Federal Reserve bekannt gegebene Geldstrafe in Höhe von 44 Millionen US-Dollar zu zahlen. Die Green-Aktie fiel heute um 5,7 % auf 9,26 US-Dollar und liegt damit 85 % unter ihrem im Oktober 2020 erreichten Allzeithoch von 63,44 US-Dollar. Die Geldbuße schränkt die Fähigkeit der Bank, ihre bestehenden Kunden zu bedienen, nicht ein.
In einer heute Nachmittag veröffentlichten Erklärung erklärte die Fed, die Geldbuße sei auf „zahlreiche unlautere und irreführende Praktiken und ein fehlerhaftes Risikomanagementprogramm zur Einhaltung der Verbrauchervorschriften“ zurückzuführen. Der Erklärung zufolge hat Green Dot bei der Vermarktung, dem Verkauf und dem Service von Prepaid-Debitkartenprodukten sowie der Bereitstellung von Zahlungsdiensten zur Erstellung von Steuererklärungen gegen das Verbraucherrecht verstoßen.
Insbesondere hat Green Dot es versäumt, die Bearbeitungsgebühren für Steuerrückerstattungen für Steuervorbereitungsdienste, die auf einer Website eines Drittanbieters bereitgestellt werden, angemessen offenzulegen. Green Dot gab zuvor bekannt, dass es 20 Millionen US-Dollar zur Deckung der Geldbuße bereitgestellt hat. George Gresham, CEO von Green Dot, sagte in einer Erklärung, dass die Bank eng mit den Aufsichtsbehörden zusammenarbeite, um staatliche Durchsetzungsmaßnahmen vorzubereiten.
„Dies betrifft Praktiken, die seit Jahren bestehen, und wir haben sinnvolle Schritte unternommen und werden dies auch weiterhin tun, um diese Probleme zu korrigieren und zu beheben, einschließlich erheblicher Aktualisierungen unserer Abläufe, Produktverpackungen und unseres Marketings“, sagte Grisham in der Erklärung.
Glück Berichten zufolge arbeitet Green Dot bereits mit Apple und Walmart zusammen. Die Bank ist Teil eines aktuellen Trends namens „Banking as a Service“, bei dem zugelassene Banken mit Technologieunternehmen zusammenarbeiten, um diese beim Aufbau von Dienstleistungen zu unterstützen, die nur Banken anbieten können.
Der Finanzanalyst Timothy Switzer vom Finanzdienstleistungsmakler Keefe, Bruyette & Woods schrieb in einer Mitteilung an die Anleger, dass die Geldbuße zwar höher sei als der ursprünglich von der Bank zugeteilte Betrag, aber geringer sei als der von der Bankleitung geschätzte maximale potenzielle Verlust von 50 Millionen US-Dollar. KBF schätzt, dass die zusätzlichen 24 Millionen US-Dollar den Gewinn pro Aktie je nach steuerlicher Absetzbarkeit um 0,35 bis 0,44 US-Dollar verringern werden, was einem Rückgang von 23 bis 30 % im Vergleich zu den aktuellen Schätzungen entspricht.
„Wichtig ist, dass die Anordnung den Geschäftsbetrieb von GDOT nicht einschränkte, wie die Verwaltung erwartet hatte, was darauf hindeutet, dass die direkten finanziellen Auswirkungen auf die Investitionsanforderungen beschränkt sein würden“, schrieb Switzer.
Zusätzlich zur Strafe verlangt die Federal Reserve von Green Dot, einen unabhängigen Dritten zu ernennen, um sein Risikomanagementprogramm für Verbraucher-Compliance zu verbessern, ein wirksames Programm zur Bekämpfung der Geldwäsche zu entwickeln und einen unabhängigen Dritten mit der Überprüfung bestimmter Transaktionen zu beauftragen Aktivitäten.
Das Unternehmen wird voraussichtlich am 8. August seine Ergebnisse für das zweite Quartal veröffentlichen und diese Ergebnisse dürften weitere Informationen liefern.
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