Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit sinkt zum ersten Mal seit 10 Jahren

Demnach ist die durchschnittliche Kreditwürdigkeit zum ersten Mal seit 2013 gesunken Ficoein Datenanalyseunternehmen, dessen Kreditbewertungsmodelle bei 90 % der Kreditentscheidungen verwendet werden.

Im Oktober 2023, dem letzten Zeitraum, für den Daten verfügbar sind, lag der durchschnittliche FICO-Wert bei 717. Dies stellt einen Rückgang um einen Punkt gegenüber dem April desselben Jahres dar, als er ein Rekordhoch von 718 erreichte.

Die 1989 eingeführten FICO-Scores liegen zwischen 300 und 850. Trotz des Rückgangs gilt 717 immer noch als „guter“ Kredit-Score (670 bis 739).

Hohe Zinsen und „Anhaltende Inflation“ Sie wurden als Faktoren angeführt, die zu mehr Zahlungsausfällen und einem höheren Schuldenstand führten. Pünktliche Zahlungen machen 35 % der gesamten FICO-Score-Berechnung einer Person aus, und im Oktober 2023 waren etwas mehr als 18 % der Amerikaner mit einer oder mehreren Kreditkarten mindestens 30 Tage im Verzug – ein Anstieg von 4 % gegenüber April 2023. Kredit Laut Reuters werden Karten im vierten Quartal 2023 ein Volumen von 1,13 Billionen US-Dollar erreichen. Federal Reserve Bank von New YorkEin Anstieg von 50 Milliarden US-Dollar gegenüber dem Vorquartal.

Ein starker Arbeitsmarkt, eine verlangsamte Inflation und die Streichung medizinischer Schulden aus den an die drei großen Kreditauskunfteien gesendeten Informationen hätten dazu beigetragen, einen weiteren Rückgang zu verhindern, sagte FICO.

Auch wenn Ihr FICO-Score unter dem Durchschnitt liegt, gibt es immer noch Kreditkarten, für die Sie eine Genehmigung erhalten können. Eine der einfachsten Karten, die Sie bekommen können, ist Entdecken Sie die gesicherte Kreditkarte von it®, für die keine Bonitätsanforderungen gelten und die im Gegensatz zu den meisten gesicherten Karten Prämien einbringt. Karteninhaber erhalten automatisch 2 % Cashback an Tankstellen und Restaurants, bis zu 1.000 US-Dollar pro Quartal, und unbegrenzt 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe. Als Willkommensbonus verdoppelt Discover das gesamte Cashback, das Sie nach den ersten 12 Monaten verdienen.

Sieben Monate nach der Kontoeröffnung überprüft Discover automatisch Ihr Konto, um festzustellen, ob Sie auf eine ungesicherte Kreditlinie umsteigen und Ihre Kaution in Höhe von 200 USD zurückzahlen können.

FICO unterteilt seine Kreditwürdigkeit in fünf Kategorien:

• Schwach: 300 bis 579
• Adel: von 580 bis 669
• Gut: 670 bis 739
• Sehr gut: von 740 bis 799
• Ausgezeichnet: 800 bis 850

Es gibt viele Vorteile, einen guten oder besseren Score zu erzielen, wie zum Beispiel einen niedrigeren Hypothekenzins oder eine Kreditkarte mit wettbewerbsfähigen Prämien. Wenn Sie Ihre Punktzahl verbessern möchten, gibt es mehrere einfache Möglichkeiten, dies zu tun.

Ihre Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor für Ihren FICO-Score. Daher ist die pünktliche und vollständige Zahlung von Rechnungen der beste Weg, Ihren Score zu verbessern. Sie können Ihr Kreditkartenunternehmen auch bitten, Ihr Kreditlimit zu erhöhen, wodurch sich Ihre Kreditauslastung verringert (jedoch nur, wenn Sie das zusätzlich verfügbare Guthaben intakt lassen).

Experian Enhancement™ Es handelt sich um einen kostenlosen Service, der pünktliche Nebenkosten-, Telefon- und Abonnementzahlungen mit Ihrer Experian-Kreditauskunft verknüpft. Mitglieder erhalten außerdem eine kostenlose Kreditüberwachung und eine kostenlose Kopie ihres FICO-Scores^{ein Ergebnis.}

Nach Angaben des Unternehmens verzeichnen Benutzer, deren FICO-Scores sich verbessern, einen durchschnittlichen Anstieg von 13 Punkten.

Kreditauskünfte enthalten manchmal Fehler, die Ihren Score unbeabsichtigt senken können. Experian IdentityWork℠ Premium Es überprüft die Daten der drei Kreditauskunfteien und benachrichtigt Benutzer über Änderungen der Punktzahl, Anfragen, neue Konten, Änderungen persönlicher Daten und verdächtige Aktivitäten. Es bietet auch regelmäßige Updates zu Ihrem FICO-Basiswert.

Während der durchschnittliche FICO-Score in den Vereinigten Staaten um einen Punkt auf 717 sank, gilt er immer noch als guter Kredit-Score, der Ihnen Zugang zu den besten Zinssätzen und Kreditkarten mit wettbewerbsfähigen Prämien verschafft. Wenn Ihre Punktzahl unter dem Durchschnitt liegt, gibt es mehrere Möglichkeiten, sie zu verbessern.

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*Ergebnisse können variieren. Einige sehen möglicherweise keine verbesserten Ergebnisse oder Chancen auf eine Genehmigung. Nicht alle Kreditgeber verwenden Experian-Kreditdateien und nicht alle Kreditgeber verwenden von Experian Boost betroffene Scores.